Painel Administrativo
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Glossário
Conheça aqui o que significa algumas palavras, siglas ou expressões que envolvem soluções como gateway de pagamentos:
Afiliação
Processo de constituição de relação comercial própria ou convênio mantido entre o estabelecimento e as Instituições Financeiras que autoriza e determina regras de operação de transações de transferência de recursos e liquidação financeira por meio das redes dessas Instituições Financeiras.
AVS
Recurso opcional para validação de alguns dados do portador do cartão de crédito. Durante o processo de captura e processamento de pagamentos, poderão ser coletados dados adicionais do portador (CPF e endereço de envio da fatura), que serão comparados com o banco de dados de agências de risco e das administradoras de cartões.
Bin
Conjunto dos 6 primeiros dígitos do cartão de crédito, que identifica o banco emissor.
Black List
Lista de clientes com restrição de crédito, ou que já praticaram fraudes on-line.
Boleto bancário
O meio de pagamento Boleto Bancário representa um título de cobrança pagável em qualquer agência bancária do território nacional, homebanking, Casas Lotéricas, Supermercados e Agências dos Correios durante o período de vencimento. Existem dois tipos de boletos:
. Carteira de cobrança sem registro: modelo mais simples e comum de ficha de compensação em que o banco só toma conhecimento da emissão to título no momento de sua compensação. O custo financeiro (negociado com o Banco) é descontado do valor depositado no ato da compensação;
. Carteira de cobrança com registro: modelo em que o banco assume a cobrança e garante o pagamento do Boleto, inclusive por meio de protesto em cartório do Sacado. O BPag informa ao banco os detalhes do boleto no momento da geração da ficha de compensação, acionando o serviço de cobrança da instituição financeira.
Cancelamento
O cancelamento de vendas efetuadas por cartão de crédito pode ser realizado tanto para transações já capturadas ou confirmadas, quanto para aquelas ainda em estado de pré-autorização. O cancelamento não caracteriza um estorno, uma vez que a transação não chega a ser processada integralmente pela operadora de cartão de crédito. Transações canceladas não aparecem na fatura enviada ao portador.
Cartão Não Presente (CNP)
Modalidade de captura (processo de compra) com cartão de crédito. Também conhecido como Compra Eletrônica, nesses casos a transação é realizada à distância, o número do cartão de crédito, data de validade, CVV2 (Dígito Verificador) e os dados do portador são inseridos em um sistema, em geral integrado a um Gateway de Pagamentos, que efetua a autorização junto à Administradora. Ex.: Comércio Eletrônico, Televendas, etc.
Cartão Presente (CP)
Modalidade de captura (processo de compra) com cartão de crédito. A tarja magnética ou o chip do cartão são lidos por um pin-pad integrado a um sistema de PDV (Ponto de Venda), ou por um terminal POS portátil alugado das administradoras. A transação é concluída com a assinatura do Comprovante ou Recibo, que deverá ser armazenado pelo estabelecimento por 120 dias. Ex.: Postos de Combustíveis, Supermercados, etc.
Cartão Private Label
Meio de pagamento aceito dentro de uma rede privada de estabelecimentos (supermercados, lojas de departamento etc.) que oferece uma linha de crédito pré-aprovada ao cliente para aquisição de bens ou serviços.
Carteira de cobrança com registro
Modelo em que o banco assume a cobrança e garante o pagamento do Boleto, inclusive por meio de protesto em cartório do Sacado. O SuperPay informa ao banco os detalhes do boleto no momento da geração da ficha de compensação, acionando o serviço de cobrança da instituição financeira.
Carteira de cobrança sem registro
Ver Boleto bancário.
Chargeback
O chargeback, ou repúdio, ocorre quando o Portador do cartão de crédito, por má fé, ou vítima de clonagem, contesta despesas expressas no extrato enviado pelo banco emissor do cartão. Como em transações de CNP não existe o recibo de compra com a assinatura do cliente e nem outros documentos comprobatórios, a transação é automaticamente estornada (ver estorno). Se o produto/serviço já tiver sido entregue, o prejuízo será integralmente coberto pelo Estabelecimento. Para as administradoras, é responsabilidade das lojas autenticar e garantir a identidade dos compradores. Em casos extremos, as Administradoras, como forma de educar os Estabelecimentos e se creditar do custo do atendimento das ocorrências e do suposto prejuízo de imagem, chegam a estabelecer multas por excesso de chargebacks. Soluções para reduzir o volume de chargeback têm sido desenvolvidas pelas Administradoras e empresas de gestão de risco. Outra forma é adotar ferramentas de gerenciamento de riscos de fraude associadas ao Gateway.
Cielo
Operadora de cartões, que processa atualmente as bandeiras Mastercard e Visa. Para trabalhar com este adquirente é necessário realizar filiação.
CNP
Ver Compra Não Presente.
Crédito à vista (sem parcelamento)
É uma das modalidades de venda com cartão de crédito. O estabelecimento recebe o valor da venda em cerca de 30 dias (variando conforme a data de pagamento acordada com a administradora), descontada a tarifa negociada (a tarifa depende da indústria e do volume de transações do estabelecimento). De outro lado, os portadores de cartão de crédito realizam o pagamento ao Banco Emissor em cerca de 30 dias, variando conforme a data de fatura. O atraso no pagamento, endividamento do portador ou a contratação do crédito rotativo não alteram a dinâmica para o Estabelecimento.
Débito on-line (Transferência on-line)
Solução criada pelos bancos em substituição aos depósitos bancários e como alternativa aos cartões de crédito, depósitos identificados e boletos. Como vantagem sobre os cartões está a possibilidade de se antecipar o fluxo de caixa do Estabelecimento, já que, em geral, os débitos on-line são compensados em D+1. A não ocorrência de chargebacks também torna essa uma alternativa bastante atrativa. Como desvantagem está a restrição ao parcelamento loja (alguns bancos oferecem crediário com juros) e o número restrito de bancos que oferecem essa plataforma.
EDI
Electronic Data Interchange (Intercâmbio Eletrônico de Dados). O EDI é a transferência eletrônica de documentos entre computadores, seguindo um padrão previamente acordado entre o emissor e o receptor.
Estorno
Solicitação de reembolso de uma transação já aprovada pela administradora de cartão de crédito. Dependendo da Administradora, em até 3 meses após a captura é possível realizar o estorno total ou parcial de uma transação. Todas as operações de estorno são apresentadas na fatura do Portador. Caso o estorno seja fruto de má-fé do portador ou de clonagem do cartão de crédito, será caracterizado como chargeback.
Gateway de pagamentos
Sistema que integra a loja virtual – ou qualquer sistema web que demande cobrança por produtos ou serviços – às diversas instituições financeiras que possuem plataformas de e-commerce para processamento on-line de pagamentos. Um gateway de pagamentos completo, além de oferecer esta integração, possibilita o gerenciamento dos pagamentos (cancelamento, estorno etc).
Instituição financeira
Inclui administradoras de cartão de crédito, bancos, financeiras, operadoras de telefonia celular e outras envolvidas no processo de liquidação financeira e transferência de recursos entre duas entidades.
Komerci
É a interface para e-commerce da Redecard. A autenticação, autorização e captura dos dados do cartão de crédito são realizadas no ambiente da Redecard. Como vantagem, essa interface oferece um nível maior de segurança, contribuindo para menor incidência de chargebacks e fraudes. Para esta interface de captura, os recursos de Pré-Autorização e AVS são disponibilizados a todos os segmentos de negócios.
Mastercard
Bandeira de cartão de crédito processada no Brasil pela Operadora Redecard e Cielo.
Parcelado Administradora
É uma modalidade de venda com cartão de crédito que permite parcelamento do valor da compra no ato do pedido. O financiamento é feito pelo banco ou pela administradora que emite o cartão. O portador pode pagar suas compras em prestações com juros, que são revertidos ao banco ou à administradora. Para o estabelecimento e para a operadora de cartão de crédito, a venda é tratada como uma operação sem parcelamento.
A possibilidade de parcelamento é concedida aos portadores de acordo com a linha de crédito que o banco concedeu. A quantidade mínima e máxima de parcelas e o valor mínimo de cada uma são também estabelecidos pelo banco emissor.
Parcelado Loja
Modalidade mais comum de parcelamento das compras com cartão de crédito, na qual o número e o valor das parcelas são definidos no ato da compra. O Estabelecimento, em sua comunicação com o SuperPay, pode definir caso a caso o número de parcelas oferecidas ao Cliente. Esses dados também podem ser parametrizados conforme o valor da compra diretamente no SuperPay. Durante a afiliação, o lojista contrata o produto junto à Administradora e passa a ter condições de financiar as compras de seus clientes. Os créditos dessas compras são depositados mensalmente na conta do estabelecimento. O custo do financiamento, portanto, é arcado pelo Estabelecimento.
PCI – DSS
A sigla remete a Payment Card Industry – Data Security Standard e representa um padrão de segurança de dados da indústria de cartões de crédito. Este padrão garante que estabelecimentos comerciais e prestadores de serviço atendam aos requisitos mínimos de segurança durante o processamento, gerenciamento e armazenamento dos dados transacionais.
Plataformas de e-commerce das instituições financeiras
Sistemas ou ambientes mantidos pelas Instituições Financeiras que permitam a comunicação entre a loja virtual/gateway de pagamentos e suas respectivas redes de liquidação para o processamento de transações.
POS
Point of sale (ponto de venda ou ponto de serviço). Local onde ocorre uma transação financeira, a exemplo de caixas de supermercados, máquinas de cartão de crédito etc.
Pré-autorização
É uma transação de consulta que permite que o estabelecimento reserve (sensibilização) um determinado valor no limite de crédito do portador do cartão de crédito por um determinado período de tempo (normalmente 5 dias), permitindo que, durante esse prazo, o estabelecimento confirme a venda pelo valor do serviço prestado, ou uma parcela desse valor, ou ainda cancele integralmente a cobrança. O cancelamento automático ocorrerá findo o prazo de pré-autorização. O SuperPay está habilitado a operar com essa tecnologia e transações em pré-autorização podem ser confirmadas tanto pelo ambiente administrativo, quanto por meio de integrações webservices.
Recorrência
Agendamento de cobrança com data de vencimento futuro e repetições (finitas ou ilimitadas) em intervalos programados.
Redecard (Mastercard/Diners)
Administradora dos cartões Visa, MasterCard e Diners Club no Brasil. Para que o estabelecimento possa oferecer os cartões Mastercard como meio de pagamento, é necessário que ele passe pelo processo de afiliação à Redecard.
Transação
Todas as operações de venda que utilizarem o SuperPay, independentemente do seu status final.
VAN
Value Added Network (Rede de Valor Agregado). É uma rede privada cujo acesso restringe-se às empresas que assinam este serviço. A VAN funciona como intermediária no armazenamento e tráfego de informações de um sistema EDI.
Visa
Bandeira de cartão de crédito processada no Brasil pela Operadora Cielo e Redecard.
VBV (Verified By Visa)
É a interface para e-commerce da Visa. A autenticação, autorização e captura dos dados do cartão de crédito são realizadas no ambiente da Visa. Eventualmente, após digitar o bin do cartão, o Portador será encaminhado ao ambiente de Internet Banking do banco emissor do cartão para a autenticação. Como vantagem, essa interface oferece um nível maior de segurança, contribuindo para menor incidência de chargebacks e fraudes.
Lista de bons clientes, isto é, aqueles que não possuem restrição de crédito e, portanto, são expostos a menos rigor nas regras de análise de risco de fraude.